Prêt immobilier et portage salarial | Comment l'obtenir ?

Comment obtenir un prêt immobilier en portage salarial ?

Vous souhaitez savoir comment obtenir un prêt immobilier en portage salarial ? En effet, l’accès au prêt bancaire aux travailleurs indépendants s’avère très difficile du fait de l’irrégularité de leurs revenus. Toutefois, un freelance en portage salarial peut tout à fait obtenir un crédit immobilier grâce à son statut de salarié porté. C’est pourquoi, chez Weepo, nous vous avons recensé toutes les astuces pour décrocher un emprunt immobilier en portage salarial : des conditions d’obtention du prêt à nos conseils d’expert en passant par les atouts du portage salarial dans l’accès au prêt.

Présenter les atouts du portage salarial

Les banques sont souvent réticentes à accorder un crédit immobilier aux travailleurs indépendants. Elles exigent un minimum de trois ans d’ancienneté, un justificatif de revenus réguliers et la présentation de 3 bilans comptables positifs. Si vous êtes indépendant en portage salarial, il vous faudra ainsi miser sur les avantages de ce statut pour augmenter vos chances d’obtenir un prêt immobilier. Pour ce faire, présentez le principe du fonctionnement de la relation tripartite et précisez votre statut de salarié auprès de la société de portage. Parlez des différentes garanties offertes par ce statut, à savoir :

• Un salaire mensuel ;
• Des bulletins de paie ;
• Une protection sociale complète ;
• Un régime de retraite et de prévoyance ;
• Une assurance responsabilité professionnelle.

💡_Bon à savoir : le portage salarial est souvent adopté par des consultants expérimentés ou des profils cadres moins impactés par la crise économique, ce qui s’avère être un indicateur fiable de stabilité pour les banques._

Respecter les conditions d’éligibilité au prêt en portage salarial

Pour être éligible au prêt immobilier en portage salarial, les 3 conditions suivantes doivent être réunies :

1. Attendre la fin de votre période d’essai : il est conseillé d’attendre la fin de votre période d’essai ou 6 mois minimum pour faciliter l’obtention d’un emprunt immobilier.
2. Disposer d’un apport de 15 % : il est conseillé de disposer d’un apport de 15 % du prix de vente de votre bien immobilier.
3. Présenter des salaires stables : vous devez présenter 3 bulletins de salaire lissés d’un montant égal, sans ligne variable.

💡_Bon à savoir : chez Weepo, nous vous proposons un lissage de votre salaire. Testez_ notre simulateur salaire lissé pour en savoir plus !

Présenter un dossier solide

Pour augmenter davantage vos chances de décrocher un prêt immobilier, vous devez présenter un dossier solide aux banques. Pour cela, vous devez apporter la preuve de votre stabilité professionnelle à travers votre niveau de revenu et la régularité de ceux-ci. Vous pouvez montrer votre rigueur dans la gestion de vos comptes bancaires professionnels et personnels ainsi que votre capacité à épargner. Pour appuyer votre dossier, vous pouvez y joindre un récapitulatif annuel de rémunération de votre société de portage.

Obtenir un CDI en portage salarial

Pour convaincre les banques de la stabilité de votre statut de salarié porté, privilégiez la signature d’un contrat de travail à durée indéterminée (CDI) avec votre société de portage. Le CDI constitue en effet un excellent indicateur de stabilité financière ainsi qu’une preuve de source de revenus régulière. Or, pour espérer décrocher un prêt, vous devez justifier de missions récurrentes ou de longues durées.

💡_Bon à savoir : selon les chiffres des dernières années, près de 80 % des salariés en CDI ont réussi à obtenir un prêt immobilier contre 2 % seulement des CDD._

Optimiser son salaire net

Un niveau de salaire élevé constitue une excellente preuve de votre solidité financière auprès des banques. Il témoigne de votre capacité à rembourser le prêt. Pensez ainsi à optimiser votre salaire net en déduisant vos frais professionnels (charges fixes et/ou variables). Exonérées d’impôts et de cotisations sociales, ces charges vous permettent d’optimiser votre fiscalité et d’augmenter votre salaire net. Pour ce faire, vous pouvez bénéficier de l’aide de votre société de portage. Chez Weepo, par exemple, nous vous proposons un simulateur de portage salarial zéro frais cachés pour calculer vos frais professionnels et optimiser votre salaire net.

Régler l’intégralité de ses dettes

Avant de présenter votre dossier de demande de prêt à votre banque, assurez-vous d’avoir réglé toutes vos dettes précédentes et de ne pas vous trouver en position de débiteur. Retenez bien que le crédit doit être inférieur au tiers des revenus moyens du freelance. Pour éviter tout refus de la part du banquier, nous vous conseillons de régler en premier lieu toutes vos dettes des trois dernières années. De cette façon, vous démontrez votre solidité financière, gage d’une garantie supplémentaire aux yeux des banques.

Solliciter un courtier immobilier

Vous pouvez envisager de vous tourner vers un courtier immobilier pour gagner davantage en crédibilité aux yeux des banques. Le courtier peut vous faire profiter de son large réseau immobilier pour vous sélectionner les établissements bancaires aux meilleurs taux et vous aider à présenter efficacement votre dossier d’emprunteur. En plus d’augmenter vos chances d’obtenir le prêt, le courtier vous fait gagner énormément de temps et vous évite un grand nombre de démarches fastidieuses.

💡_Bon à savoir : selon un sondage de l’OpinionWay, près de 38 % des Français ont déclaré avoir sollicité les services d’un courtier pour leur achat immobilier au cours des dernières années._

L’essentiel de l’article résumé en 7 points

Vous connaissez à présent toutes les conditions et les conseils pour obtenir un prêt immobilier en portage salarial. On vous les rappelle tout de suite :

1. Vous devez miser sur les atouts de votre statut de salarié porté : votre salaire mensuel, votre protection sociale…
2. Vous devez présenter des salaires stables, attendre la fin de votre période d’essai ou disposer d’un apport de 15 % minimum.
3. Vous devez présenter un dossier solide à votre banque en justifiant de revenus réguliers et de votre capacité d’épargne.
4. Il vous faudra privilégier d’un contrat CDI avec votre société de portage pour prouver votre stabilité financière.
5. Vous pouvez solliciter l’aide de votre société de portage pour déduire vos frais professionnels et optimiser votre salaire net.
6. Vous devez avoir réglé toutes vos dettes des trois années précédentes.
7. Vous pouvez envisager de passer par un courtier immobilier pour appuyer votre crédibilité et trouver un prêt au meilleur taux.

Pour approfondir, consultez notre guide pour apprendre à maximiser vos revenus en portage salarial : https://weepo.fr/blog/maximisez-vos-revenus-grace-au-portage-salarial-astuces-pratiques.