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Freelance cybersécurité | Se lancer en 6 étapes
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Banque pour auto entrepreneur | Critères clés et comparatif
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Comment choisir une banque pour auto entrepreneur ?
Besoin de choisir une banque pour auto entrepreneur ? Un compte bancaire dédié à votre activité crédibilise l’image de votre entreprise et en simplifie la gestion au quotidien. Toutefois, choisir sa banque en freelance demande d’étudier plusieurs critères en amont suivant votre profil d’entrepreneur. À travers cet article, nous vous guidons pour faire le bon choix de compte bancaire en tant que freelance : de la banque classique à la banque en ligne, avec en prime, un comparatif des meilleures banques pour les freelances.
L’utilité d’un compte dédié à une activité de freelance
Pour les sociétés, l’utilisation d’un compte pro est obligatoire pour le dépôt du capital social, nécessaire à l’immatriculation. Il est fortement recommandé pour les freelances, notamment pour les avantages suivants :
- La sépération des opérations professionnelles et personnelles ;
- Un meilleur suivi du chiffre d’affaires ;
- Une gestion plus facile de votre entreprise ;
- Un accès à des services bancaires réservés aux professionnels.
💡Bon à savoir : en tant que micro-entrepreneur, vous êtes dans l’obligation d’ouvrir un compte bancaire dédié à votre activité si le chiffre d’affaires est supérieur à 10 000 € pendant deux années consécutives.
Les critères de choix d’une banque pour freelance
Avant de choisir votre banque pour freelance, prenez le temps d’étudier les critères qui suivent :
- Les fonctionnalités proposées : votre banque propose-t-elle des outils d’édition de factures, de gestion et d’analyse de vos frais bancaires, ainsi qu’une carte bancaire professionnelle ?
- La sécurité des données bancaires : misez sur une banque qui propose des mesures de sécurité robustes.
- Les tarifs : selon votre type d’activité et vos besoins, vous pouvez opter pour une banque en ligne moins chère ou une banque classique pour plus de services.
- Les activités autorisées : vérifiez votre éligibilité à l’ouverture d’un compte pro en ligne. Certaines activités sont interdites, comme les jeux d’argent, la cartomancie ou l’astrologie.
- L’achat d’un terminal de paiement : si vous êtes un détaillant ou commerçant physique, le TPE peut être une solution intéressante pour accepter les paiements par carte.
Banque traditionnelle ou banque en ligne ?
Les banques traditionnelles ou classiques
En partant sur une banque traditionnelle, vous profitez d’un accompagnement par un conseiller bancaire dédié et de fonctionnalités supplémentaires comme le dépôt de chèques ou d’espèces. Elles mettent désormais à disposition des applications complémentaires pour suivre l’ensemble de vos transactions.
En revanche, les banques physiques se révèlent plus coûteuses en raison de l’accompagnement personnalisé qu’elles proposent.
Les banques en ligne
Les banques en ligne sont beaucoup moins chères que les banques classiques et la création de votre compte pro se fait très rapidement, en quelques clics. Leurs offres incluent souvent des outils pour la gestion de votre entreprise (facturation, devis…). Les banques en ligne vous donnent accès à plus de liberté dans la gestion de votre compte et de vos activités financières.
En revanche, elles ne permettent pas de bénéficier de l’assistance ou de conseils d’experts. Aussi, elles ne sont pas toujours indépendantes et rachetées par de grands groupes pour la plupart d’entre elles.
Choisir sa banque selon son profil de freelance
Persona 1
Si vous êtes freelance avec un besoin d’être rassuré régulièrement et le souhait de bénéficier de fonctionnalités étendues comme le dépôt d’espèces/chèques, partez sur une banque traditionnelle et soyez assisté par un conseiller dédié au quotidien.
Persona 2
Si vous êtes freelance plutôt geek, totalement autonome, économe et que vous appréciez la liberté, profitez d’une banque 100 % en ligne et de ses tarifs attractifs.
Tableau comparatif des 5 meilleures banques pour freelances
| Critères | Qonto | Shine | Hello Bank! | N26 | Monabanq |
|---|---|---|---|---|---|
| Type de service | Solution bancaire tout-en-un, 100 % en ligne | Compte pro avec outils de gestion financière intégrés | Banque en ligne classique avec compte pro | Banque mobile internationale | Banque en ligne éthique adossée au Crédit Mutuel |
| Carte bancaire | Carte Mastercard physique + virtuelle | Carte basic incluse | Carte internationale incluse | Carte virtuelle gratuite | Carte Visa avec découvert autorisé |
| Application mobile | Oui, complète et ergonomique | Oui, intuitive et tout-en-un | Oui, intuitive et fluide | Oui, ouverture et gestion en ligne | Oui, avec accès aux distributeurs CIC/Crédit Mutuel |
| Outils intégrés | Facturation électronique, suivi dépenses, encaissement | Gestion de trésorerie, facturation, paiement en ligne | Devis & factures, virements, chèques | Gestion simplifiée des paiements et transactions | Protection juridique, édition de contrats, assistance litiges |
| Tarif mensuel | 9 € HT/mois | 9 € HT/mois (formule de base) | 10,90 € HT/mois | Gratuit (offre de base) | 9 € TTC/mois |
| Service client | 7j/7 et 24h/24 | Experts français 7j/7 – élu service client de l’année 2024 | Assistance en ligne | Conseillers francophones 7j/7 | Service client humain et accessible |
| Spécificités/avantages | Outil complet, 600 000 entreprises clientes | Offre adaptée aux indépendants débutants | Formule unique simple | Simplicité et rapidité d’ouverture (8 min) | Protection juridique incluse + encaissement chèque/espèces |
| Idéal pour | Freelances et PME cherchant une gestion complète | Indépendants recherchant accompagnement humain | Profils voulant un compte pro “classique” sans frais cachés | Freelances mobiles ou digitaux nomades | Indépendants voulant un service humain et sécurisé |
Bonus : quelle banque choisir en portage salarial ?
En portage salarial, le consultant conserve le statut de salarié porté. À ce titre, il n’a aucune obligation légale d’ouvrir un compte bancaire professionnel. Son activité étant gérée par la société de portage salarial, ses revenus perçus correspondent à un salaire et non à un chiffre d’affaires.
Toutefois, ouvrir un compte bancaire dédié à son activité peut être intéressant pour mieux suivre ses flux financiers : le salaire versé par la société de portage, les remboursements de frais… Certaines banques proposent des offres très intéressantes comme des cartes bancaires gratuites, l’absence de frais de tenue de compte et des programmes de parrainage.
Pour aller plus loin, consultez notre guide pour choisir la bonne société de portage salarial.
L’essentiel de l’article résumé en 4 points
À présent, vous savez comment choisir une banque pour auto-entrepreneur. Voici les points principaux à retenir :
- Le choix d’un compte pro dédié à votre activité permet d’en simplifier la gestion et de séparer vos opérations professionnelles et personnelles.
- Pour choisir la bonne banque, comparez les tarifs, l’étendue des fonctionnalités, la sécurité des données et l’éligibilité de votre activité.
- Vous pouvez choisir entre une banque traditionnelle pour être mieux accompagné ou une banque en ligne pour un prix réduit et plus de liberté.
- En portage salarial, vous n’avez pas l’obligation d’ouvrir un compte pro, bien qu’il puisse représenter une solution avantageuse pour le suivi de vos flux financiers.
Pour compléter votre lecture, jetez un œil à notre guide : comment devenir freelance.
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Responsable Marketing & Communication chez Weepo, je suis passionnée par l'animation du réseau et l'accompagnement de nos consultants. J'organise des événements parisiens et accompagne nos équipes régionales pour créer des moments d'échange enrichissants dans l'écosystème du portage salarial.
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